我要收藏
取消收藏
各銀行業(yè)金融機構，各有關單位：
為充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大普惠小微企業(yè)貸款投放力度，根據(jù)《國務院關于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》（國發(fā)〔2022〕12號）、《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》、《山東省省級小微企業(yè)貸款風險補償申報指南》（魯工信融〔2022〕228號）、《青島市人民政府關于印發(fā)青島市2024年“促進經(jīng)濟鞏固向好、加快綠色低碳高質量發(fā)展”政策清單（第二批）的通知》（青政發(fā)〔2024〕8號）等文件精神，我們研究制定了《青島市市級小微企業(yè)貸款風險補償申報指南》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
青島市民營經(jīng)濟發(fā)展局???????
中國人民銀行青島市分行??????
國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局
2025年12月12日? ? ? ? ? ? ? ?
?
（此件公開發(fā)布）
青島市市級小微企業(yè)貸款風險補償申報指南
?
一、申報對象
青島市內(nèi)向小微企業(yè)發(fā)放流動資金貸款和技術改造類項目貸款（包括向小微企業(yè)法人代表或實際控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）的合作銀行業(yè)金融機構（以下簡稱“合作銀行”）。
（一）小微企業(yè)是指在青島市行政區(qū)域內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營，無重大違法失信行為，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個體工商戶。金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。
（二）合作銀行是指遵守申報規(guī)定、提出合作申請、納入合作范圍，為小微企業(yè)提供貸款服務的全國性銀行的青島分行（對于未設立市級分行的，由其省級分行負責），以及在青島市設立并取得金融許可證的法人銀行機構總行。
1.合作銀行應滿足條件：制定服務小微企業(yè)信貸規(guī)劃和服務方案，單列信貸額度和專屬信貸產(chǎn)品，完成普惠型小微企業(yè)貸款年度考核目標，年度不良貸款率不超過5%。
前期已經(jīng)納入《山東省省級小微企業(yè)貸款風險補償申報指南》合作范圍的18家銀行業(yè)金融機構，以及山東省工業(yè)和信息化廳正式公布的小微企業(yè)貸款風險補償合作銀行納入青島市合作銀行范圍（名單見附件1）。
2.合作銀行具體職責：
（1）積極對接小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權限，對符合條件的小微企業(yè)積極給予貸款支持。
（2）按規(guī)定申請小微企業(yè)貸款風險補償資金，開展已補償貸款項目處置工作，配合相關部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。
（3）充分履行防范貸款風險的首要責任，采取措施有效控制和降低不良貸款比重，防范化解金融風險，當整體貸款不良率超過5%時，暫?；蛲Ｖ古c市級風險補償資金合作。符合標準后，經(jīng)研究確定，重啟補償業(yè)務。
（4）其他按照監(jiān)管規(guī)定應承擔的職責和義務。
二、補償標準
市級風險補償資金由市財政籌集安排，對合作銀行面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款（不含融資性擔保機構擔保貸款）確認為不良部分，市級風險補償資金給予銀行業(yè)金融機構貸款本金30%的損失補償。
三、補償條件
對于合作銀行發(fā)放的符合以下條件的不良貸款，市級風險補償資金可給予損失補償：
（一）2024年1月1日至2024年10月17日間新增的（本指南中的“新增”指全市范圍內(nèi)首次貸款首次產(chǎn)生不良）小微企業(yè)貸款項目，符合國家金融監(jiān)督管理總局頒布的“不良貸款”分類標準條件；
（二）單戶企業(yè)貸款金額不超過1000萬元，利率不超過合同簽訂日上月人民銀行公布的貸款市場報價利率（LPR）+200個基點（1個基點等于0.01%）；
（三）貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場。
四、補償程序
1.合作銀行針對小微企業(yè)發(fā)放的貸款出現(xiàn)逾期，應按照法律規(guī)定和貸款合同及時清收，提高管理效率，防范貸款風險。
2.合作銀行在小微企業(yè)貸款逾期認定為不良后，以合作銀行為單位，統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機構符合補償條件的小微企業(yè)不良貸款項目（表樣見附件2）及以下申請材料，通過“青島政策通”平臺進行線上申報。合作銀行須對提報材料的真實性負責，并加蓋公章。
（1）小微企業(yè)貸款風險補償資金申請報告。報告內(nèi)容需包含申請銀行普惠型小微企業(yè)貸款年度考核目標任務完成、不良貸款率、貸款發(fā)放、擬申請補償企業(yè)、相關不良貸款及債務追償措施等相關指標情況。
（2）《資金申請聲明》（見附件3）。
（3）申請貸款轉為不良的證明材料。
（4）不良貸款的說明材料，包括貸款發(fā)放日期、到期日期、金額、余額、貸款用途、擔保方式、擔保人、何時轉為不良、不良貸款余額等。
（5）貸款合同及其附屬合同（如有）、貸款借據(jù)復印件、保證合同復印件。
（6）擬申請補償小微企業(yè)征信報告。
（7）擬申請補償小微企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復印件。
（8）相關貸款投向用途的證明材料（包括但不限于相關購銷合同、工程合同等）。
（9）如貸款為向企業(yè)實際控制人發(fā)放，提供貸款人為實際控制人的證明材料。
（10）關于小微企業(yè)貸款風險補償資金撥付賬號確認的函等（見附件4）其他需要提交的材料。
3.各銀行機構申報完畢后，由市民營經(jīng)濟局、人民銀行青島市分行、青島金融監(jiān)管局根據(jù)職能分工對申報材料的真實性、合規(guī)性進行審核確認。
人民銀行青島市分行負責對首貸情況進行確認，對利率情況進行確認。
青島金融監(jiān)管局負責對小微企業(yè)貸款或普惠型小微企業(yè)貸款進行確認，對貸款項目逾期或不良認定情況進行確認。
市民營經(jīng)濟局在收到合作銀行提交的不良貸款補償申請材料和相關部門的初審意見后，在10個工作日內(nèi)組織專家對申報材料的完整性、符合度進一步審核，并將審核結果發(fā)送至市財政局及合作銀行，合作銀行可對審核結果申請復議。專家小組將審核意見（見附件5、6）上傳至“青島政策通”平臺。
4.市民營經(jīng)濟局對專家小組審核結果進行復核，并匯總符合條件的風險補償資金撥付計劃，報市財政局納入下一年度預算予以保障，次年將風險補償資金撥付至具體合作銀行。各合作銀行可直接將補償資金用于沖抵貸款本金損失，并在認定不良貸款責任人責任時，相應扣除財政已補償?shù)馁Y金。
5.對已補償?shù)牟涣假J款或核銷的呆賬，合作銀行應繼續(xù)追償，并對貸款表外應收利息以及核銷后應計利息等負責繼續(xù)催收。對經(jīng)盡責清收仍確定無法收回的已補償不良貸款，合作銀行按有關規(guī)定辦理核銷后及時提交相關核銷憑證。對清收所得，在追償收回貸款本金之日起10個工作日內(nèi)，將追償收回的資金，在扣除訴訟等相關費用后，按原比例及規(guī)定程序返還風險補償資金。
6.各銀行對風險補償金申請材料的真實性和準確性負責，對弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取市級風險補償資金的，收回風險補償金，取消合作資格并在全市范圍內(nèi)通報批評，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）規(guī)定進行處理。
?
聯(lián)系人及聯(lián)系電話：市民營經(jīng)濟局 趙慧敏 51915123；人民銀行青島市分行 李玉浩 80896118；青島金融監(jiān)管局 宮獻文 83079250
?
? ? ? ? ??附件2.××××年市級小微企業(yè)貸款風險補償申請匯總表.docx
? ? ? ? ??附件3.資金申請聲明.docx
? ? ? ? ??附件4.××××銀行關于市級小微企業(yè)貸款風險補償資金撥付賬號確認的函.docx
? ? ? ? ? 附件5.××××年市級小微企業(yè)貸款風險補償審核匯總表.docx
? ? ? ? ??附件6.××××年（合作銀行名稱）市級小微企業(yè)貸款風險補償審核明細表.docx
? ? ? ? ?
政策解讀
政策問答
青島政策通
魯公網(wǎng)安備
37020202000341號