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近日，中宏網(wǎng)《信用會客廳》欄目組織專家圍繞“深化信用賦能實踐?助力消費提質(zhì)擴容”主題召開專題研討會。中國人民大學(xué)商學(xué)院貿(mào)易系副教授、博士生導(dǎo)師、中國商業(yè)經(jīng)濟學(xué)會副會長王強應(yīng)邀出席研討會并作了主題發(fā)言。

以下是王強的發(fā)言。

消費是整個經(jīng)濟增長的核心引擎，其提質(zhì)擴容進(jìn)程直接關(guān)乎高質(zhì)量發(fā)展的實現(xiàn)。信用是破解消費市場信息壁壘、激活增長潛力的關(guān)鍵抓手。尤其是在當(dāng)前促消費政策深化落地的關(guān)鍵時間節(jié)點，深入探討信用與消費的融合具有重要意義?；谖覀兘趯ζ呤∈猩虘舻纳钊朐L談及調(diào)研，針對商戶的真實訴求和多平臺的實踐，這次我將圍繞著會議主題，探討信用與消費融合的發(fā)展現(xiàn)狀、實施路徑及存在的問題。大致從以下幾個方面展開：

一、信用賦能消費的理論邏輯

根據(jù)阿克洛夫（Akerlof）的“檸檬市場”理論，信息不對稱是制約消費市場高效運行的核心癥結(jié)。消費者難以精確判斷商品和服務(wù)的質(zhì)量，經(jīng)營者則難以低成本地傳遞誠信信號，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”的市場失衡。信用體系恰好能夠通過信號傳遞、約束激勵等機制破解這一困境。

對消費者而言，平臺整合的商戶信用畫像、評分等信息，能快速降低其判斷商品/服務(wù)質(zhì)量的信息成本，避免因信息不對稱而不敢消費；對經(jīng)營者而言，信用背書相當(dāng)于“誠信信號”，無需高成本推廣即可獲得消費者信任，降低獲客難度；對整個市場而言，信用約束能淘汰虛假宣傳、違規(guī)經(jīng)營的主體，避免“劣幣驅(qū)逐良幣”，優(yōu)化競爭生態(tài)。

二、平臺信用實踐的調(diào)研觀察

近期，我們對全國七個省市，分屬餐飲、零售、文旅等業(yè)態(tài)的30多家商戶，進(jìn)行了調(diào)研走訪。重點關(guān)注了商戶的選擇、運營和效果，以及各類生活服務(wù)平臺在信用體系建設(shè)方面的探索實踐。

（一）綜合性本地生活服務(wù)平臺的信用賦能探索

當(dāng)前，一批綜合性本地生活服務(wù)平臺正在積極探索“信用+線上場景”的賦能模式，嘗試解決線下中小商戶信用建檔難、客戶轉(zhuǎn)化弱等問題。

從調(diào)研情況看，這些平臺的做法主要有三個方面：一是多維行為數(shù)據(jù)整合，包括用戶出行、到店、交易等行為軌跡，形成相對立體的商戶畫像；二是引入信用評分機制，通過技術(shù)手段識別和剔除異常行為，提升評價的真實性和可信度；三是建立動態(tài)信用檔案，讓誠信經(jīng)營者能夠獲得一定的流量傾斜和曝光機會。

在商戶走訪中，部分社區(qū)餐飲經(jīng)營者反映，參與平臺信用體系后，在一定程度上提升了門店的可見度，減少了對高成本推廣的依賴。多位受訪商戶表示，平臺信用分的提升對線上訂單引流有積極作用，也有助于獲得參與促消費活動的機會。

此外，以短視頻內(nèi)容生態(tài)為載體的平臺，也在探索將到店打卡的真實性作為信用指標(biāo)，通過定位驗證等技術(shù)手段構(gòu)建信用畫像，在一定程度上減少了虛假內(nèi)容對商戶經(jīng)營的干擾，增加了門店的實際核銷率。

總體來看，這些平臺的共性價值在于：通過市場化手段，為中小商戶建立了相對低成本、可持續(xù)的信用檔案，初步實現(xiàn)了“誠信即流量”的正向激勵機制。

（二）垂直服務(wù)類平臺的細(xì)分場景賦能實踐

除綜合性平臺外，一些聚焦文旅、酒店、零售等細(xì)分領(lǐng)域的垂直服務(wù)平臺，也在探索“信用+細(xì)分場景”的差異化路徑。

在文旅酒店場景，有平臺構(gòu)建了商戶信用與消費者出行信用的雙向評價體系。對商戶端，整合衛(wèi)生評級、投訴處理效率、用戶真實評價等要素形成信用評估；對消費者端，則推出“先住后付”等基于個人信用的便捷服務(wù)，簡化了押金繳納和退房流程。據(jù)一些民宿經(jīng)營者反饋，信用體系的建立對其訂單量有一定拉動作用，同時在保證金等方面也獲得了相應(yīng)減免。

在零售場景，有平臺開始探索商品溯源與評價真實度驗證相結(jié)合的模式，運用區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)商品全鏈路追溯，借助交易數(shù)據(jù)校驗評價真實性，以期杜絕虛假好評、惡意差評等問題。從商戶反饋看，這類信用標(biāo)識的推出對于提升消費者信任、降低客訴率、提高復(fù)購率有一定積極作用。

可以看到，垂直平臺的優(yōu)勢在于能夠精準(zhǔn)匹配細(xì)分場景的消費特點，使信用賦能更具針對性。

三、有待完善解決的情況與相關(guān)建議

在調(diào)研中，我們也觀察到當(dāng)前信用賦能消費領(lǐng)域還存在一些有待完善的情況。

一是數(shù)據(jù)協(xié)同有待加強。公共信用數(shù)據(jù)與平臺商業(yè)數(shù)據(jù)之間的互聯(lián)互通還不夠充分，工商、稅務(wù)等公共信用信息與平臺數(shù)據(jù)的對接還存在卡點，導(dǎo)致商戶在多個平臺需要重復(fù)認(rèn)證，增加了運營成本。

二是評價標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一。不同平臺的信用評價指標(biāo)體系存在差異，消費者和商戶在認(rèn)知形成上難以統(tǒng)一。商戶需要同時適配多套標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上增加了合規(guī)成本。

三是信用評價機制有待優(yōu)化。在識別和治理虛假評價的過程中，如何在風(fēng)險防控與保護(hù)正常經(jīng)營之間取得平衡，是各平臺面臨的共性課題。部分商戶反映，在評價權(quán)重設(shè)置等方面，還需要更加精細(xì)化的機制設(shè)計，以避免對正常經(jīng)營產(chǎn)生不必要的負(fù)面影響。

四是用戶信息安全保護(hù)有待完善。在信用數(shù)據(jù)采集、使用過程中，如何更好地保護(hù)用戶隱私，建立健全數(shù)據(jù)安全治理機制，仍需持續(xù)關(guān)注和完善。

從提振消費角度看來，在信用層面的核心，是構(gòu)建“信任型消費生態(tài)”，信用賦能是這一生態(tài)的關(guān)鍵基石。從理論層面看，信用是破解信息不對稱的有效工具；從實踐層面看，平臺創(chuàng)新和商戶、消費者的積極參與，已經(jīng)展現(xiàn)出信用紅利轉(zhuǎn)化為消費增長的可行路徑。當(dāng)前政策框架已初步搭建，市場訴求較為明確，下一步重點可從以下幾個方面著力：

一是深化數(shù)據(jù)協(xié)同，推動公共信用數(shù)據(jù)與平臺數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，探索建立跨平臺、跨領(lǐng)域的信用信息共享機制，減少重復(fù)認(rèn)證，降低制度性成本；

二是推動標(biāo)準(zhǔn)趨同，在充分尊重市場主體創(chuàng)新空間的基礎(chǔ)上，探索建立信用評價的基礎(chǔ)性框架標(biāo)準(zhǔn)，便于消費者和商戶形成穩(wěn)定預(yù)期；

三是完善評價機制，鼓勵平臺持續(xù)優(yōu)化信用評價的精細(xì)化程度，在有效治理虛假評價的同時，為正常經(jīng)營留足空間，增強信用體系的包容性和科學(xué)性；

四是強化理論研究，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研融合，鼓勵高校、研究機構(gòu)與平臺企業(yè)開展合作，在信用評估模型、數(shù)據(jù)安全治理等方面深入研究，為政策制定和行業(yè)實踐提供智力支持。

期待本次研討會能夠凝聚各方共識，推動信用賦能實踐向更深層次、更寬領(lǐng)域拓展，讓信用真正成為激活消費潛力、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的強大動力。